重磅:贷款市场要变天,年底贷款将更难!!!

摘要: 需要资金的,抓紧时间去做好贷款规划了!

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导语:不知道各位有没有发现,近期贷款市场越打越严,以前都是银行求着你来贷款,现在都反过来你来喊银行爹爹了!


标普于周四(2017年9月21日)发出公布,直接把中国的主权信用评级从AA-下调至A+。


标普称:“中国长期以来的信贷强劲增长增加国家的经济及金融风险。尽管信贷增长大幅提高实际国内生产总值及资产价格,但我们认为这也会为国家的金融稳定造成负面影响。”


不止标普降级,近日各大媒体也争相报道,包括朋友圈也争相有人曝光,消费贷市场弥漫着一股硝烟的味道:



1


1.06万亿的消费信贷去了哪里?


截至今年7月底,居民新增消费新短期贷款达到1.06万亿,比去年同期累计多出来了7137亿,而去年一整年的新增消费性短期贷款总额仅8305亿。


究竟是什么推动了消费信贷的大幅增长,让近两年来甚至每天大家都能接收到消费贷款公司的骚扰式电话营销?


2


数据显示

3月以来3000亿元消费贷款流向楼市



根据人民银行和国家统计局发布的数据,易居按照社会零售额同比走势估算,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿流向楼市。


且全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等 6 地区的月度新增个人消费贷款在 5 月份以来都出现明显攀升。



按照此前估算的3700亿新增异常短期消费贷来看,9成新增异常贷款出现在上述 6个地区,说明这些区域有消费贷流入楼市现象。


3


政策刹车!!!


而上本月12日,全国多地,如深圳、南京发布了严管消费贷的政策。


为了打击消费贷款项流入房地产市场,对于办理了消费贷的客户,北京多家银行要求贷款20万以上额度客户需要补交材料,其中包括:货单、发票、合同、转账凭证等。目前有多城均对消费贷问题作出回应。


广州


公积金贷款75万元调至65万



中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局,联合发布的“关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场”的通知曝光!


本次政策有以下几点最为关键:


1、严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷;


2、个人综合消费贷最高额度不准超过100万元;


3、最长贷款期限不得超过10年;


4、对已抵押房产,在未还清全部贷款前,不得再次抵押贷款;


5、银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。


西安

严打消费贷流入楼市

最长10年+最高100万



西安市人民政府今日发布关于在住房公积金购房贷款通知表示,将缴存职工家庭申请住房公积金购房贷款的最高额度由75万调整为65万;


将最低缴存时限由连续足额缴存6个月以上调整为连续足额缴存1年以上,并停止办理试行的商转公贷款业务。


深圳

房贷利率上浮5%

个人消费贷年限不能超过5年


9月4日,深圳首套房房贷利率全面上浮,以四大行为代表的银行全部基准上浮5%,房贷政策进一步紧缩。


近日,深圳某家银行内部人士发来一张截图,表示该银行收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”:



杭州

房贷继续收紧,银行表示额度告光


杭州某些市民表示几个月没放款很正常有些甚至今年贷款额度都用完了。


一些银行除了利率普遍提高外,放款速度也减慢,有些银行甚至已经明确表示今年没额度了。

4


限贷政策,持续发酵

限贷将全面持续进行


据《居理新房2017上半年楼市简报》显示, 在政策方面,2017下半年调 控大面上仍会维持“咬紧不放”的态度。


因此当前的限制性调控政策不可能 只是昙花一现。所以2017年下半年全国楼市调整期下半年将持续。


5


高压政策,利息上浮

多方多政策严控导致:房贷利率上浮


目前包括招商银行在内,国有四大行中的其他银行房贷利率普遍增长。




从年初的9折——?到5月初的95折——?到8月中旬的基准利率——?再到目前的最少上浮5%。


这也就是说,同样买300万的房,如果保持这个基准利率不变,足足多增了11.34万贷款,增长可想而知。


6


聚焦:2017年底,贷款需提前做准备


牛大大研究了一下美国信贷市场的消费贷款渗透率高达27.9%,即使中国近年来消费贷贷市场高速发展,但是也只有16.1%,远远落后于发达国家的消费贷市场渗透率,表明还是有很强的发展增长空间。


国家为了防止风险,一系列政策将影响各种贷款,年底贷款余额资金本来就紧张,外加年底各个金融机构大考核,导致贷款利率上浮。


其实无论标普评级下降,还是国家各种花式的政策调控,都反映了消费贷款其实并没有用在刀刃上——消费领域。目前国人利用消费领域的各种监管不力和漏洞,各种杠杆流向房市,不但令很多人由于杠杆太高而还不起钱导致家破人亡,同时也令国家的系统性金融风险越来越强。


短期来看,消费贷监管肯定还会越来越严格,特别今年年底想借钱肯定会越来越难!但是长远来看,当国家政策调控起效果、消费和资产配置回归理性、国民不断增长的消费升级,消费贷市场必然还会继续焕发第二春!到时候大家还是会享受到消费贷带给我们的消费便利性。其实合理利用信贷,做好信用管理,将为自己的生活提供更加合理的财富规划和幸福感!


建议有资金需求的人,应提前做准备,以防贷款市场的突然变化。


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